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美国保监会出手,AG49新法规
编辑:  发布时间:2021-03-25 浏览:175

美国保监会出手,AG49新法规

什么是AG 49?

AG 49,是全国保险专员协会(NAIC,俗称“美国保监会”),针对指数链万能人寿保险(IUL)设计方案(Illustration,又称保险建议书)所发布的精算准则,旨在更加统一和规范地让人寿保险公司演示其产品。这个行业规则限制了IUL保单使用演示利率的最大值,从而避免了不切实际的夸大利率,误导投保人。

AG 49 规范了下列3方面:

规范了指数保单所能使用的演示预测利率的最大值;

规范了参与借贷利率的使用;

要求提供更多的告知事项;

AG 49 行业准则在2015正式被采用,并分为多个阶段来执行。2019年全国保险专员协会(NAIC)的人寿精算团队的IUL设计方案小组,发布了2019年意见。该意见反映了行业协会准备启动对AG49进行修正。在2020年12月底这一阶段正式生效的AG 49,是一个针对整个行业的规范,该规范会进一步规范和约束终身型保单的演示方式和数值。

对投保人的好处有哪些?

2020年年底执行新阶段的AG 49,对于投保人来说,无疑是一个好消息。

自生效日起,市场上所有的指数型人寿保险产品的演算和保险建议书,上面的预测展示数值,将变得更加保守。对于投保人来说,在进行申请保单的决策时,更加保守的保险建议书,意味着更低的风险和更高的达成几率。

总的来说,美国保监会推出新一阶段的AG49,进一步保护了投保人的权益。而通过“预期”的管理,也让美国指数关联型保险产品更加“保险”。

2019年,可以说是美国人寿保险业界发生翻天覆地巨变的一年,对华人社区的影响,尤为巨大。

AG49法规的进一步规范,让不同的美国保险产品几乎很难进行“公平”地比较,一方面避免了保险公司之间的竞争,但也进一步加大了华人社区公众理解相关保险产品设计方案的难度。

同时,2017CSO生命周期表的强制使用,让全美各大保险公司在2019年里,被迫对旗下的产品进行了推陈出新。很多保险公司借此契机,对保险产品线进行了升级换代,向市场推出了具有更多附加条款福利竞争力的产品。部分美国保险公司开始实行外国人和本国人完全一视同仁的规则。


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